Děkujeme, že jste se rozhodl(a) využít služeb společnosti Rellox s.r.o. Než uzavřete kupní smlouvu na Vaši novou zahraniční nemovitost, zbývá ještě absolvovat tzv. AML identifikaci a kontrolu.
AML je zkratka z anglického „Anti-Money Laundering“ a označuje opatření, které mají bránit legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Jedná se tedy o právní regulaci proti praní špinavých peněz.
Legislativní základ pro tato opatření tvoří evropské směrnice, které byly transponovány do jednotlivých právních řádů členských zemí EU. V České republice se jedná o zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (AML zákon).
Tento zákon nám, jakožto českému realitnímu zprostředkovateli, ukládá provádět tzv. identifikaci a kontrolu Vás, našich klientů.
To znamená, že Vás musíme identifkovat způsobem, který stanovuje AML zákon, a dále se Vás budeme mimo jiné ptát na zdroj finančních prostředků, kterými hodláte Vaši budoucí nemovitost financovat. V závislosti na rizikovosti daného případu, např. v případě jakéhokoliv nesouladu nebo pochybnosti ohledně Vašeho prohlášení o finančních zdrojích, jsme oprávněni, a dokonce dle AML zákona povinni, vyžadovat od Vás doplňující informace a podklady.
Vezměte prosím na vědomí, že AML zákon nám ukládá provádět AML identifikaci a kontrolu i v případech, kdy neexistují znaky podezřelého obchodu. V zájmu rychlého a hladkého vyřízení těchto kroků Vás proto prosíme, abyste nám poskytli součinnost a úplná sdělení o zákonem požadovaných informacích.
Níže naleznete základní informace o AML identifikaci a kontrole. V případě doplňujících dotazů jsme Vám samozřejmě k dispozici.
I. Identifikace
AML zákon umožňuje několik způsobů identifikace, přičemž Rellox provádí identifikaci následujícími způsoby:
1. Bankovní identita (Bank iD)
Kdo má tuto možnost: klienti v České republice (pouze fyzické osoby)
Máte bankovní identitu (Bank iD)? Pokud používáte online bankovnictví u některé ze zapojených bank, už Bank iD máte. Jedná se o nejrychlejší, nejpohodlnější a nejbezpečnější způsob digitálního ověření totožnosti pro provedení AML identifikace. Pokud Bank iD máte, dejte nám vědět, a my Vám zašleme e-mailem náš AML dotazník.
Po kliknutí na e-mailový odkaz se přihlásíte do Vašeho internetového bankovnictví. Tam potvrdíte předání identifikačních údajů (z banky k nám). Následně budete přesměrováni na náš AML dotazník, který již bude částečně vyplněný na základě informací od Vaší banky.
Vaše přihlašovací údaje nám zůstanou samozřejmě skryté!
Celý proces trvá opravdu jen několik málo minut. Veškeré poplatky spojené s identifikací přes Bank iD hradíme my!
2. Kontrolní platba
Kdo má tuto možnost: všichni naši klienti
Tento způsob identifikace je vhodný zejména pro naše klienty, kteří nežijí v České republice a dále pro právnické osoby se sídlem mimo Českou republiku.
Jak to funguje?
Nejprve Vás požádáme o kopie dvou průkazů totožnosti (občanský průkaz nebo cestovní pas nebo řidičský průkaz).
Právnické osoby nám zašlou doklad o své existenci, např. výpis z obchodního rejstříku (je-li příslušný rejstřík veřejně dostupný, ověříme si identifikační údaje právnické osoby sami).
Statutární orgán klienta-právnické osoby, jakožto jejího identifikovaného zástupce, prosíme o zaslání kopií dvou průkazů totožnosti.
Klient provede kontrolní platbu z účtu vedeného na jeho jméno u banky působící na území členského státu EU nebo státu tvořícího Evropský hospodářský prostor (Norsko, Lichtenštejnsko, Island) nebo na území Velké Británie.
Kontrolní platbu musí doprovázet zpráva s následujícími údaji:
i) informace o účelu identifikace (tj. „koupě nemovitosti“),
ii) označením povinné osoby, vůči níž se klient identifikuje (tj. „Rellox“),
iii) a dále jméno a příjmení fyzické osoby, která dala platební příkaz k provedení platby. U právnických osob je možné, aby platební příkaz autorizovala osoba s dispozičním oprávněním k tomuto účtu, která je osobou odlišnou od statutárního orgánu/identifikovaného zástupce.
Kontrolní platbu ve výši 1 CZK nebo 1 EUR prosím převeďte na náš bankovní účet:
CZK účet:
č.ú.: 315707879/0300
IBAN: CZ62 0300 0000 0003 1570 7879, SWIFT: CEKOCZPP
EUR účet:
č.ú.: 315708070/0300
IBAN: CZ46 0300 0000 0003 1570 8070, SWIFT: CEKOCZPP
Převedenou částku Vám samozřejmě vrátíme.
3. Osobní identifikace
Kdo má tuto možnost: všichni naši klienti (po předchozí domluvě)
Osobní identifikace se provádí za fyzické přítomnosti identifikovaného klienta. A jak to funguje?
U fyzických osob jsme povinni zaznamenat všechna jména a příjmení, rodné číslo, a nebylo-li přiděleno, datum narození a pohlaví, dále místo narození, trvalý nebo jiný pobyt, státní občanství a číslo a druh průkazu totožnosti, stát, popřípadě orgán, který průkaz totožnosti vydal, a dobu jeho platnosti; současně ověříme shodu Vaší podoby s vyobrazením v průkazu totožnosti.
Kupujete-li nemovitost prostřednictvím právnické osoby zaznamenáváme základní identifikační údaje právnické osoby, kterými jsou obchodní firma nebo název včetně odlišujícího dodatku nebo dalšího označení, sídlo a identifikační číslo právnické osoby nebo obdobné číslo přidělované v zahraničí,
a údaje ke zjištění a ověření totožnosti fyzické osoby, která je členem jejího statutárního orgánu, a základní identifikační údaje právnické osoby, která je členem jejího statutárního orgánu, a údaje ke zjištění a ověření totožnosti fyzické osoby, která je členem statutárního orgánu této právnické osoby nebo kterou tato právnická osoba zmocnila, aby ji ve statutárním orgánu zastupovala.
4. Zprostředkovaná identifikace na Czech POINTu
Kdo má tuto možnost: klienti v České republice (fyzické a právnické osoby)
Tento způsob identifikace je možný na všech Czech POINTech v České republice a dále na českých zastupitelských úřadech v zahraničí.
Na Czech POINTu požádejte o zprostředkovanou identifikaci osoby. Následně prosím uveďte, že identifikace se provádí na žádost Rellox s.r.o., IČO: 27140130 s tím, že účelem identifikace je „koupě nemovitosti“. Na základě Vaší žádosti Vám bude vydán dokument veřejná listina o identifikaci.
Veřejnou listinu o identifikaci včetně přílohy tvořící kopii Vašeho dokladu totožnosti zašlete prosím poštou nebo prostřednictvím datové schránky na adresu Rellox s.r.o., Na Strži 2102/61a, 140 00 Praha 4, Česká republika (resp. do datové schránky Rellox s.r.o.: ng6w48n).
Správní poplatek za vydání veřejné listiny o identifikaci prostřednictvím Czech POINTu činí 200,- Kč. Zprostředkovanou identifikaci může provést také český notář. Odměna notáře za sepsání veřejné listiny o identifikaci činí 1.000,- Kč.
II. Přezkum zdrojů peněžních prostředků (kontrola)
AML zákon nám ukládá (§ 9 odst. 2), aby AML kontrola zahrnovala následující:
a) získání a vyhodnocení informací o účelu a zamýšlené povaze transakce a o povaze podnikání klienta nebo jeho pracovní činnosti,
b) zjištění totožnosti skutečného majitele (u právnických osob nebo svěřenských fondů) a zjištění, zda skutečný majitel není politicky exponovanou osobou nebo osobou, vůči níž Česká republika uplatňuje mezinárodní sankce podle zákona o provádění mezinárodních sankcí,
c) v případě, že je klientem právnická osoba nebo svěřenský fond, zjištění vlastnické a řídící struktury klienta, a zjištění, zda osoba v této struktuře není osobou, vůči níž Česká republika uplatňuje mezinárodní sankce podle zákona o provádění mezinárodních sankcí,
d) průběžné sledování obchodního vztahu včetně přezkoumávání obchodů prováděných v průběhu daného vztahu za účelem zjištění, zda obchody jsou v souladu s tím, co je povinné osobě známo o klientovi a jeho podnikatelském a rizikovém profilu,
e) přezkoumávání zdrojů peněžních prostředků nebo jiného majetku, kterého se obchod nebo obchodní vztah týká, a
f) v rámci obchodního vztahu s politicky exponovanou osobou též přiměřená opatření ke zjištění původu jejího majetku.
Za tímto účelem od nás obdržíte náš AML dotazník, na jehož základě společně s informacemi, které získáme z veřejně dostupných zdrojů, vyhodnotíme možné rizikové faktory daného obchodu. Rizikovými faktory mohou být např. faktory na straně klienta, faktory samotné transakce nebo faktory zeměpisného rizika.
Níže uvádíme praktické příklady pro prokazování zdrojů finančních prostředků (převzato z metodického pokynu č. 9 Finančního analytického úřadu ze dne 26.2. 2021):
| Skutečnost sdělovaná ke zdroji | Doplňující informace | Dokumenty |
| Úspory (z příjmu) | Sdělení výše příjmů za minulá období. Sdělení informací o zaměstnavateli včetně oblasti, ve které působí. V jakém období byly úspory realizovány. |
Daňové přiznání. Potvrzení o příjmech. Výpis z bankovního účtu, na který byly tyto příjmy poukazovány. |
| Příjmy z podnikání | Podrobné informace k podnikání a podnikatelskému subjektu. Hlavní nebo vedlejší podnikatelská činnost. |
Daňové přiznání. Výroční zpráva. Potvrzení kompetentní osoby o výplatě. |
| Půjčka (zápůjčka či úvěr) | Výše a účel půjčky. Informace o věřiteli. Datum poskytnutí půjčky. Splatnost půjčky a existence zajištění. |
Smlouva. Dokumenty k zajištění. |
| Dar | Celková výše daru. Informace o dárci. Vztah obdarovaného k dárci. Účel daru. Zdroj darovaných finančních prostředků. |
Smlouva. |
| Dědictví | Identita zůstavitele. Vztah k zůstaviteli. Datum přijetí dědického podílu. Celková výše dědictví. |
Potvrzení úvěrové instituce o přijetí výplaty dědictví na účet klienta. Dokument potvrzující přijetí dědictví dědicem. |
| Prodej společnosti nebo její části | Identita prodávané společnosti, včetně oblasti podnikání. Výše obchodního podílu. Celková prodejní cena. Datum realizace prodeje. |
Smlouva. Potvrzení úvěrové instituce o přijetí platby spojené s prodejem. |
| Prodej majetku | Identifikace prodávaného majetku. Výše prodejní ceny. Způsob realizace prodeje (dražba, přes zprostředkovatele, soukromý prodej aj.). Délka držby vlastnického práva k předmětnému majetku. Datum realizace prodeje. |
Smlouva. Výpis z registru, pokud majetek podléhá registraci. |
| Prodej cenných papírů | Druh a forma cenných papírů, jejich popis. Hodnota cenných papírů. Způsob realizace prodeje. Datum realizace prodeje. Informace k délce investice. |
Smlouva. Osvědčení akcionáře. |
| Výplata dividend / podílu na zisku | Identifikace subjektu, který dividendy / podíl na zisku vyplácí. | Auditovaná výroční zpráva společnosti. Řádná či mimořádná účetní závěrka. Rozhodnutí o výplatě dividend / rozhodnutí o rozdělení zisku. |
| Postoupení (prodej) pohledávky | Výše úplaty za postoupení pohledávky. Nominální hodnota pohledávky (jistina a příslušenství). Identita postupníka. Vztah klienta k postupníkovi. Datum cese (postoupení). |
Smlouva o postoupení pohledávky. Doklady potvrzující existenci pohledávky. |
| Jiný zdroj příjmu | Identifikace zdroje a povaha příjmu. Datum přijetí. |
Relevantní podpůrná dokumentace. |
III. Závěr
Dále jsme povinni zjistit, zda máte vztah k tzv. vysoce rizikové třetí zemi, zda jste politicky exponovanou osobou nebo k ní máte vztah, zda jsou proti Vám uplatňovány mezinárodní sankce nebo kdo je Váš skutečný majitel a jaká je Vaše řídicí a vlastnická struktura (v případě právnických osob).
Vždy se budeme snažit získat informace vlastní činností z veřejně dostupných zdrojů (např. z obchodního rejstříku či z evidence skutečných majitelů), aby Vaše administrativní zátěž byla co nejmenší.
Je velice pravděpodobné, že obdobnou AML identifikaci a kontrolu vůči Vám provede také strana prodávající, resp. její pověřený notář nebo advokát, nebo banka vedoucí úschovní účet. Informace a dokumenty, které nám poskytnete, budou sloužit výhradně našim potřebám a budou předávány třetím stranám pouze s Vaším souhlasem.
Srdečně, Váš Rellox
